编辑推荐
　　参与《中公版·2014银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书-银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库（新大纲版）》编写的师资团队强大，编者具有丰富的专业教学辅导经验，对考试规律研究颇深。本书认真研究银行业专业人员职业资格（银行从业）考试"个人理财"科目近几年的考试真题，根据不同的真题题型、考点编写内容，使考生能够全面地了解银行业专业人员职业资格考试所需的个人理财基本知识。本书的编写目标便是在尽可能短的辅导时间内让考生通过本书更全面地掌握知识，在此目标下精心设置内容，以期真正做到让考生夯实基础，提升能力。

内容简介
　　2014新大纲版《银行业专业实务·个人理财考点精讲及归类题库》是由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心精心编写而成。本书在研究银行业专业人员职业资格（银行从业）考试"个人理财"科目历年真题的基础上，充分把握考试难度，精选相关考点内容并严格依据新大纲内容编辑成书。全书共包括十章内容，分别介绍了银行个人理财业务、银行个人理财实务、金融市场、银行理财产品、银行代理理财产品、理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规、个人理财业务管理、个人理财业务风险管理、职业道德和投资者教育等内容。
　　本书知识全面，讲解到位，体例合理，内容充实。其主要目标便是使考生能够更有效地系统学习指定教材,了解银行业专业人员职业资格考试"个人理财"科目的命题规律,把握住复习的重点及难点,同时通过真题和预测题的练习,巩固所学知识，使考生能够从本书的学习中真正得到更全面的知识和能力的提升，以真正满足考生的考试需求。

目录
第一章 银行个人理财业务

本章考情分析1
本章考点精讲1
第一节 银行个人理财业务的概念和分类1
考点1 个人理财概述1
考点2 银行个人理财业务概念2
考点3 银行个人理财业务分类3
第二节 银行个人理财业务发展和特点5
考点4 国外个人理财业务发展和特点5
考点5 国内银行个人理财业务发展和特点6
第三节 银行个人理财业务的影响因素7
考点6 宏观影响因素7
考点7 微观影响因素10
考点8 其他影响因素12
第四节 银行个人理财业务的定位12
考点9 银行个人理财业务的定位12
本章归类题库14
参考答案及解析20

第二章 银行个人理财实务

本章考情分析23
本章考点精讲23
第一节 银行个人理财业务原理与方法23
考点1 生命周期理论23
考点2 货币的时间价值26
考点3 投资理论28
考点4 资产配置原理31
考点5 投资策略和投资组合的选择33
第二节 理财客户观念、行为与风险属性分析35
考点6 理财业务的客户准入35
考点7 客户理财价值观与行为金融学36
考点8 客户风险属性37
考点9 客户风险评估39
本章归类题库42
参考答案及解析50

第三章 金融市场

本章考情分析55
本章考点精讲56
第一节 金融市场概述56
考点1 金融市场概述56
第二节 金融市场的功能和分类57
考点2 金融市场功能57
考点3 金融市场分类59
第三节 金融市场的发展60
考点4 国际金融市场的发展60
考点5 中国金融市场的发展61
第四节 货币市场62
考点6 货币市场概述62
考点7 货币市场的组成63
考点8 货币市场在个人理财中的运用64
第五节 资本市场64
考点9 股票市场64
考点10 债券市场66
考点11 资本市场在个人理财中的运用67
第六节 金融衍生品市场68
考点12 金融衍生品市场概述68
考点13 金融衍生品70
考点14 金融衍生品市场在个人理财中的运用73
第七节 外汇市场73
考点15 外汇市场概述73
考点16 外汇市场的分类74
考点17 外汇市场在个人理财中的运用76
第八节 保险市场76
考点18 保险市场概述76
考点19 保险市场的主要产品77
考点20 保险市场在个人理财中的运用78
第九节 贵金属及其他投资市场78
考点21 贵金属市场及产品78
考点22 房地产市场80
考点23 收藏品市场81
本章归类题库83
参考答案及解析102

第四章 银行理财产品

本章考情分析111
本章考点精讲111
第一节 银行理财产品市场发展111
考点1 银行理财产品市场发展111
第二节 银行理财产品要素112
考点2 产品开发主体信息113
考点3 产品目标客户信息114
考点4 产品特征信息114
第三节 理财产品分类和特点116
考点5 货币型理财产品116
考点6 债券型理财产品117
考点7 股票类理财产品118
考点8 组合投资类理财产品118
考点9 结构性理财产品119
考点10 QDII基金挂钩类理财产品123
考点11 另类理财产品124
本章归类题库126
参考答案及解析133

第五章 银行代理理财产品

本章考情分析137
本章考点精讲137
第一节 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则137
考点1 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则137
第二节 基金138
考点2 基金的概念和特点138
考点3 基金的分类139
考点4 特殊类型基金141
考点5 银行代销流程142
考点6 基金的流动性、收益及风险145
第三节 保险146
考点7 银行代理保险概述146
考点8 银行代理保险产品主要类型介绍及其风险147
第四节 国债148
考点9 银行代理国债的概念、种类148
考点10 国债的流动性、收益及风险150
第五节 信托151
考点11 银行代理信托类产品的概念151
考点12 信托类产品的流动性、收益及风险152
第六节 黄金153
考点13 银行代理黄金业务种类153
考点14 业务流程154
考点15 黄金的流动性、收益情况及风险点155
本章归类题库156
参考答案及解析162

第六章 理财顾问服务

本章考情分析165
本章考点精讲165
第一节 理财顾问服务概述165
考点1 理财顾问服务的流程及特点165
第二节 客户分析的内容和方法166
考点2 收集客户信息166
考点3 客户财务分析168
考点4 客户风险特征和理财特性分析171
考点5 客户理财需求和目标分析172
第三节 财务规划的种类及方法173
考点6 现金、消费及债务管理173
考点7 保险规划175
考点8 税收规划177
考点9 人生事件规划178
考点10 投资规划180
本章归类题库182
参考答案及解析187

第七章 个人理财业务相关法律法规

本章考情分析191
本章考点精讲191
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律191
考点1 《中华人民共和国民法通则》191
考点2 《中华人民共和国合同法》194
考点3 《中华人民共和国商业银行法》196
考点4 《中华人民共和国银行业监督管理法》199
考点5 《中华人民共和国证券法》201
考点6 《中华人民共和国证券投资基金法》205
考点7 《中华人民共和国保险法》210
考点8 《中华人民共和国信托法》212
考点9 《中华人民共和国个人所得税法》214
考点10 《中华人民共和国物权法》216
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规218
考点11 《中华人民共和国外资银行管理条例》218
考点12 《期货交易管理条例》220
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释221
考点13 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》221
考点14 《证券投资基金销售管理办法》223
考点15 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》226
考点16 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》228
本章归类题库232
参考答案及解析242

第八章 个人理财业务管理

本章考情分析248
本章考点精讲248
第一节 个人理财业务合规性管理248
考点1 开展个人理财业务的基本条件249
考点2 开展个人理财业务的政策限制250
考点3 开展个人理财业务的法律责任252
第二节 个人理财资金使用管理254
考点4 个人理财资金使用管理254
第三节 个人理财业务流程管理256
考点5 业务人员管理256
考点6 客户需求调查257
考点7 理财产品开发258
考点8 理财产品销售259
考点9 理财业务其他管理261
本章归类题库264
参考答案及解析268

第九章 个人理财业务风险管理

本章考情分析270
本章考点精讲270
第一节 个人理财的风险270
考点1 个人理财风险的影响因素270
考点2 理财产品风险评估272
第二节 个人理财业务面临的主要风险273
考点3 个人理财业务面临的主要风险及风险管理的基本要求273
考点4 个人理财顾问服务的风险管理274
考点5 综合理财业务的风险管理276
第三节 产品风险管理278
考点6 产品风险管理278
第四节 操作风险、销售风险及声誉风险管理279
考点7 操作风险、销售风险及声誉风险管理279
本章归类题库281
参考答案及解析285

第十章 职业道德和投资者教育

本章考情分析287
本章考点精讲287
第一节 个人理财业务从业资格简介287
考点1 个人理财业务从业资格简介287
第二节 个人理财业务从业人员的职业道德288
考点2 个人理财业务从业人员的职业道德288
考点3 从业人员的法律责任290
第三节 个人理财投资者教育291
考点4 个人理财投资者教育291
本章归类题库293
参考答案及解析295
银行业专业人员初级职业资格考试·网校培训班297
中公教育·全国分校一览表298

附赠机考系统光盘，含：
《银行业专业实务·个人理财》模拟试卷（一）
《银行业专业实务·个人理财》模拟试卷（二）
《银行业专业实务·个人理财》模拟试卷（三）
《银行业专业实务·个人理财》模拟试卷（四）
《银行业专业实务·个人理财》模拟试卷（五）
《银行业专业实务·个人理财》模拟试卷（六）

精彩书摘
　　第一节 银行个人理财业务的概念和分类
　　考点1 个人理财概述(★★)
　　个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
　　个人理财过程大致可分为五个步骤：
　　（1）评估理财环境和个人条件。
　　（2）制定个人理财目标。
　　（3）制定个人理财规划。
　　（4）执行个人理财规划。
　　（5）监控执行进度和再评估。
　　现代商业银行具有丰富的金融业务和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。
　　本考点多是概念记忆性的知识，需要理解个人理财的概念及个人理财过程的步骤，考试出题可能性不大。
　　以下属于个人理财步骤的有（ ）。
　　A．评估理财环境和个人条件 B．制定个人理财目标
　　C．制定个人理财规划 D．监控执行进度和再评估
　　E．执行个人理财规划
　　【答案】ABCDE。解析：个人理财过程可分为五个步骤：①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制定个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤监控执行进度和再评估。
　　考点2 银行个人理财业务概念（★★）
　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）。
　　银行个人理财业务相关主体：
　　（1）个人客户。个人理财的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
　　（2）商业银行。个人理财的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
　　（3）非银行金融机构。除了银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他非银行金融机构。
　　（4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、外汇局等。
　　银行个人理财业务相关市场：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。
　　对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：①服务的对象：个人客户，不是企业或其他法人；②服务的性质：顾问性质、受托性质；③服务的个性化、综合化；④服务的专业化。
　　个人理财业务人员的专业化服务体现在服务提供者是专业化的人才。银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
　　这种专业化服务活动有两种性质：
　　一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。
　　二是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
　　由此可见，个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
　　我国个人理财业务的性质界定不同于国外：
　　国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
　　本考点主要围绕银行个人理财业务概念展开，对于概念的深入理解是关键。其中银行个人理财业务概念本身容易出选择题和判断题；对于概念的理解容易出多选题，应熟记关于概念的4点理解；国内国外理财业务的不同也需要重点关注（知识点之间的相同点、不同点多是考试考查的重点）。
　　下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。
　　A．个人理财业务服务对象是个人和家庭
　　B．个人理财业务是一般性业务咨询服务
　　C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
　　D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
　　E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务
　　【答案】ACDE。解析：个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，而不是一般性业务咨询服务，所以B选项说法错误。
　　考点3 银行个人理财业务分类（★★★）
　　从不同的角度，对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
　　1．理财顾问服务和综合理财服务
　　理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。
　　（1）理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
　　客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
　　（2）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
　　综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。
　　2．理财业务、财富管理业务和私人银行业务
　　理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。
　　银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全，财富管理客户居中。
　　（1）理财顾问服务：①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动；②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。
　　（2）综合理财服务与理财顾问服务的重要区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务更突出个性化服务。
　　（3）理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
　　该考点需要考生熟悉不同角度下理财业务的不同分类，容易出多选题；了解综合理财服务与理财顾问服务的重要区别，容易出判断、单选题。
　　下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。
　　A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
　　B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
　　C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
　　D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
　　【答案】B。解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
　　第二节 银行个人理财业务发展和特点
　　考点4 国外个人理财业务发展和特点（★）
　　个人理财业务最早在美国兴起，首先在美国发展成熟。
　　1．萌芽时期
　　20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才。目的：推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。
　　2．形成与发展时期
　　20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。
　　20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（贵金属）。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
　　3．成熟时期
　　20世纪90年代，是个人理财业务日趋成熟的时期。许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
　　同时，该时期理财人员收入大幅增长，理财学院显著扩张，理财专业数量增长，专门协会、认证组织纷纷成立，理财专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着个人理财业务开始向专业化方向发展。
　　做一般性的理解即可。
　　了解三个阶段的产生原因及主要特点，题型单选、多选、判断均有可能。
　　20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）。
　　A．投资者的投资偏好
　　B．良好的经济态势
　　C．理财专业数量的增长
　　D．理财人员素质的提高
　　E．不断高涨的证券价格
　　【答案】BE。解析：20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。
　　考点5 国内银行个人理财业务发展和特点（★）
　　1．国内银行个人理财业务发展历程
　　（1）萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。
　　（2）形成时期：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年10％～20％的速度在增长，2005年达到了2 000亿元，于是银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》），对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
　　（3）迅速扩展时期：在《办法》和《指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，2005-2010年四年间增加了34.25倍。个人理财产品从最初的传统理财产品延伸至其他领域，形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。
　　2．自2008年以来，银监会下发的规范性文件
　　（1）为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
　　（2）2008年下半年国际金融危机爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
　　（3）为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
　　总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
　　（4）2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号），首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。
　　了解国内银行个人理财业务的发展过程，此考点做一般性了解即可。
　　了解目前国内商业银行理财业务的发展趋势，以及一些法规的出台，容易出单选、判断。
　　我国商业银行个人理财业务已发展成熟。（ ）
　　A．对 B．错
　　【答案】B。解析：我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和发展，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务（或个人业务）发展的战略重点之一。
　　第三节 银行个人理财业务的影响因素
　　考点6 宏观影响因素（★★★）
　　1．政治、法律与政策环境
　　稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。
　　在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括：《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国个人所得税法》等。
　　国家政策对其影响也非常显著，主要表现在以下几个方面。
　　（1）财政政策：国家政府主要通过税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构。积极的财政政策可以有效刺激投资需求增长，提高资产价格。
　　（2）货币政策：中央银行运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务等货币政策工具调控货币供应量和信用规模。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升；紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
　　（3）收入分配政策：收入分配政策是指针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求等，造成相应资产价格下跌；偏松的收入分配政策反之。
　　（4）税收政策：税收政策直接关系投资收益与成本，对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。税收政策不仅能影响个人收入中可用于投资的多少，而且可通过改变投资的交易成本改变投资收益率，如股市中通过调整印花税来改变交易成本。
　　宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，通常相互配合使用以达到整个宏观经济政策的目标。因而，宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。
　　2．经济环境
　　（1）经济发展阶段。
　　按照美国学者罗斯托的观点，将世界各国的经济发展分为以下五个阶段：传统经济社会；经济起飞前的准备阶段；经济起飞阶段；迈向经济成熟阶段；大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。
　　（2）消费者的收入水平。
　　个人金融业务以消费者收入为基础，衡量消费者收入水平的指标主要包括：
　　①国民收入，是指一个国家物质部门的劳动者在一定时期内（通常是一年）新创造的价值总和。
　　②人均国民收入，用国民收入除以人口总量就得到了一个国家的人均国民收入。
　　③个人收入，是指消费者个人从各种途径获得的收入总和。
　　④个人可支配收入，是指个人收入扣除纳税后余款。
　　……

前言/序言
　　银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional），由中国银行业协会授权"东方银行业高级管理人员研修院"统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。同时，该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设，提高其职业素质，规范其职业行为与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平，更有利于保证我国金融行业的平稳发展。
　　根据最新制度相关规定，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别，目前通过"银行业法律法规与综合能力"与"银行业专业实务"科目下"个人理财""风险管理""公司信贷""个人贷款"任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书，中级和高级职业资格的评价方式，待中国银行业协会与人社部沟通完善后另行规定。根据最新的管理制度规定，凡是取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位人员，均可报名参加此职业资格考试。
　　为了能使考生更有针对性地准备考试，帮助考生顺利通过该资格考试，我们根据最新的《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写了"银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书"，包括《银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·个人理财考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·风险管理考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·公司信贷考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·个人贷款考点精讲及归类题库》，使考生能够更有效地系统学习指定教材,了解银行业专业人员职业资格考试的命题规律,把握住复习的重点及难点,同时通过真题和预测题的练习,巩固所学知识。
　　总体来讲，本套辅导用书具有以下特点：
　　■一 分析考情 有的放矢
　　一方面，紧密结合考试大纲列出的考点，并适当延伸，梳理各章节各考点知识的体系架构与纵横联系。另一方面，综述各章节考试特点及趋势（考查频率与重点，能力要求与难点，命题视角与题型），提示考生备考中常有的疏漏与疑问。
　　■二 精讲考点，编排清晰
　　针对机考随机组卷涉及考点全面的特点，本套辅导用书考点精讲部分覆盖所有考点，并在此基础上提炼要点、疏解难点，采取清晰明了的图表呈现形式，着力提高考生复习效率。
　　■三 题库归类，强化练习
　　"知易，行难"，学习知识、应对考试，充分的做题练习必不可少。本套辅导用书归类题库部分全面收录题库真题，并按考点归类编排，以达到通过做题复习考点的目的，而且方便读者复习评估、查漏补缺。
　　■四 赠送机考模考系统，学练测评一本通达
　　针对考试采用机考形式，我们特别研发了一套标准的考试系统，帮助考生在考前熟悉机考模式，精练海量试题。本系统融合以下六大特色：
　　● 智能组卷。严格按照考试的题型、题量、难度，随机从海量题库抽题组卷。
　　● 模拟机考。全真的考试界面与流程，身临其境的模考效果。
　　● 自动判卷。交卷后自动判卷，实时得出标准评分。
　　● 权威解答。名师讲解试题，精细统计、分析成绩。
　　● 错题档案。自动生成错题档案，错题重做突破短板。
　　● 试题查找。抽取特定考点所有试题，随时进行针对性练习。
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