如何更好地加强资金管理对于企业集团的管理者来说是一项任重而道远的任务。目前我国企业集团资金管理出现了如下几个发展趋势。

1.网上银行系统、银行现金管理产品应运而生。

随着电子信息技术的发展，各商业银行纷纷建立自己的网上银行系统，为企业提供电子支付、信息查询等服务。银行在不断完善网银系统功能的过程中，更加重视大型集团企业客户的需求，不断推出新的金融服务产品，使服务产品越来越贴近集团企业资金集中管理的需求，如工行的银企互联系统、建行的重要客户系统、农行的现金管理平台等，但总的来说，各家银行的产品大同小异。

 尽管各家商业银行都在不断努力完善、扩充自己网银系统的功能，但还是无法满足集团客户的要求。因为集团企业在推行资金集中过程中无法回避一个障碍：企业的个性化需求与银行标准化服务之间几乎无法调和的矛盾。企业，尤其是大型的集团企业，其自身的管理模式、管理特点，都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的，不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约就可以改变的，反而是必须要求银行适应企业要求，修改银行服务系统功能。但银行系统非常庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及全行网点的系统测试、系统升级、人员培训，还会对系统的运行稳定构成威胁。所以银行也不可能及时满足客户的个性化需求，即使是银行的大客户、关键客户，其个性化需求银行也无法全部满足。正是由于客户个性化要求与银行系统稳定运行的保障要求之间的矛盾越来越严重，银行才开始推出“银企直联”服务，“银企直联”也才被大型集团客户在搭建内部资金管理系统时广泛应用。

  2．集中化管理

 总的来说，集中化的资金管理有助于企业集团实现整体利益的最大化。银行提供的网银系统及现金管理产品(如现金池)为企业集团的资金集中化管理提供了有力手段。在多家银行开户，由于银行之间的竞争关系以及银行数据共享问题，会导致资金集中管理的效率降低；在一家银行开户，通过同一银行系统能够及时将银行信息进行归集和整理，同时便于成为银行的重点客户，获取一定的优惠价格。此外，集中化的投资和融资还能使企业集团获得额外的收益。但是减少合作银行的数量，会使风险过度集中，有时还可能失去谈判优势。

 3．借助管理系统，实现集团内部的信息沟通。

资金管理部门和营运部门之间的有效沟通是企业集团进行成功的流动性管理的首要条件。通过与各个部门之间的信息互通，可以帮助管理者进行高效的资金流的预测，获得确切、可靠的会计信息。例如：对于外汇风险的预测、长期资产余额的预测、企业间的日常借贷情况、中短期融资需求、投资需求、内部的账务管理。

为了更好地整合内部信息，当前企业内部都会使用一些技术支持，如资金管理系统。资金管理系统将企业集团内各成员单位之间的资金资源进行了一个整合，使得资金管理部门和集团内部其他成员之间可以进行良好的信息沟通。资金管理系统为企业提供了准确、清晰的资金收付情况的记录。

采用“银企直联”后，企业集团在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所有个性化管理全部不再涉及商业银行。之后企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。

  4．外包使资金管理更具效率。

 据我们了解，当前有不少集团企业正在考虑在未来将自己的资金流动性管理外包给一些专业的公司。管理者将流动性管理外包之后，他们就可以将精力集中到更重要的方面，例如风险管理、营运资金管理、应收应付管理等。通过外包服务，管理者可以更有效地对他们的资金流进行监管、控制和风险管理，同时还能够运用当前资源进行一些增值活动。通过外包服务，企业还能够分担一部分风险，减少和控制营运成本，创造现金流入^[7]。