目前我国企业集团资金管理的主要问题表现在以下几个方面：

   第一，成员企业多头开户，集团无法对资金流动实施有效监控。成员单位各自独立开设账户造成集团的资金分散在多个商业银行的数十、上百甚至更多个账户中，资金的运营缺乏必要的监控。

第二，资金账外循环，流向不清。企业集团没有资金管理系统，无法获得及时、完整、准确的资金动态，对最重要的资金动态信息缺少敏感的检测和控制手段。资金账外循环，缺乏对资金支出的有效控制；资金贷款、担保、投资缺乏有效控制，筹资、投资不能统筹规划，引起资金浪费及财务成本过高。

第三，集团内部资金闲置与短缺无法调节。从企业集团总体上看，一方面有大量资金沉淀在成员单位分散的银行账户里，另一方面其他成员单位在资金短缺情况下又不得不从银行贷款，支付高额的贷款利息，造成集团高资产高负债的“双高”结构。

第四，内部成员单位之间结算频繁，财务费用居高不下。集团没有建立起资金管理系统，在集团内部存在交易时就必须通过银行支付，这一方面增加了财务费用，另一方面形成资金在途或内部三角债，影响了集团资金使用效率。成立资金中心使用资金管理系统后，由于成员单位的资金集中在资金中心，成员单位之间的结算无需经过银行支付，通过内部账务处理就可以完成内部结算，从而节约财务费用，杜绝三角债现象。

第五，缺乏准确的现金流量预算，无法做到事前计划、事中控制和事后分析。由于没有统一的资金管理信息平台和统一的财务资金调控制度，信息传递渠道不畅，财务、资金结算、投资、融资等信息集中不起来，致使企业决策者难以及时、准确、全面掌握资金信息，导致资金预算不完整，资金收支没有合理的预测与控制，资金预算也无法有效执行落实。

   第六，大量在途资金影响集团企业的正常现金流。部分集团尚未使用银企直联，付款无法及时监控审批，资金在途时间过长。

第七，纸质票据的流通和交易缺乏足够的安全性，且交易效率很低^[7]。纸质票据容易伪造和变造，安全性较差。尤其近年来票据大案频发，部分涉案金额几亿甚至几十亿。票据交易方式以纸质实物交割为主，电子化程度较低，影响了市场的运行效率。央行于2009年底推出的电子商业汇票系统在很大程度上提高了企业集团运作票据的能力和效率，并将财务公司定位为票据市场的直接参与者提升了企业集团的资金管理能力。2016年央行针对票据大案频发的情况，提出在两到三年内取消纸质票据的目标。